Во всем мире многие граждане хранят свои сбережения в банках. Но у нас, как показывает практика, банкам не очень-то доверяют. И это не случайно. С временными трудностями, как правило, переходящими в трудности постоянные, в последнее время сталкиваются как мелкие, так и крупные банки, в том числе и лидеры всевозможных рейтингов надежности. Оценить извне финансовое состояние банка трудно даже профессиональному экономисту, не говоря уже о простом вкладчике.
Бесспорно, банки намного надежнее сберегательных компаний, над ними все-таки есть контроль со стороны Центрального банка России. Однако механизмы контроля деятельности банков далеки от совершенства и при наступлении действительно серьезных трудностей не могут защитить вкладчиков. Возникает замкнутый круг: население не доверяет банкам и не вкладывает туда сбережения — банки испытывают дефицит денежных ресурсов — проблема надежности банков еще больше обостряется.
Вопрос, как выбрать банк, можно решать по-разному. Весьма соблазнительно ориентироваться при выборе банка на информацию о месте банка в рейтингах надежности.
Рейтинг банков — это попытка экспертов-профессионалов классифицировать исследуемые банки по какому-либо признаку. Чем лучше банк отвечает предъявляемым
к нему требованиям, тем выше его место в рейтинге. При анализе эксперты опираются как на формальные показатели деятельности банка (баланс и количественные коэффициенты, рассчитанные на его основе), так и на экспертные оценки, которые выражают мнение отдельных людей и привносят в рейтинг некоторую субъективность. Эксперты не ставят себе цели дать банку оценку по принципу «зачет» — «незачет», т. е. доказать, что в такой-то банк деньги вкладывать можно, а в такой — нельзя. Более того, эксперты не несут никакой ответственности за то, что на основе результатов их исследования кем-то был сделан неправильный выбор. Оценки выставляются по «балльному» принципу: этот банк лучше, чем другой, или хуже. Подведение черты, т. е. определение банков, с которыми можно иметь дело, — задача самого потребителя.
Идеального рейтинга, которому можно было бы доверять безоглядно, в России пока не существует. В то же время, несмотря на все присутствующие в них несовершенства, рейтинги предлагают людям как бы взгляд на банки глазами экспертов-профессионалов. Им доступно намного больше информации, они более квалифицированны и потому могут более грамотно оценить эту информацию, нежели простой вкладчик. В конце концов, это их специальность. Поэтому даже плохой рейтинг лучше, чем его отсутствие. А несколько рейтингов лучше, чем один. Так что, если вы хотите принять решение о выборе банка с помощью банковского рейтинга, сравните результаты разных рейтингов. Если выбранный вами банк отнесен к числу надежных сразу по нескольким рейтингам, такому банку скорее всего можно доверять.