Кредитный союз, или кредитный потребительский кооператив граждан, — кооперативная организация физических лиц, объединивших свои средства для сбережения и взаимного кредитования. Деятельность кредитных союзов регулируется Законом РФ от 19. 06. 92 г. «О потребительской кооперации в Российской Федерации».
Группа людей, связанных друг с другом каким-то образом (это могут быть работники одного предприятия, жители одного малого города, представители одной профессии, просто друзья или знакомые), объединяет свои сбережения и из образовавшегося фонда выдает друг другу же займы, а из процентов, выплачиваемых за пользование займами, получает доход по своим сбережениям в кредитном союзе. Сами же они и управляют всеми делами союза.
Кредитные союзы существуют во всем мире, объединяя более 93 миллионов человек В 89 странах. В нашей стране возрождение (потому что в дореволюционной России их было очень много и самых разных) кредитных союзов началось в 1992 г., и сейчас их уже около 150. Однако не все они при ближайшем рассмотрении оказы-• ваются тем, за что себя выдают.
Пайщиками «настоящего» кредитного союза могут быть только физические лица, и не любые, а лишь связанные между собой какой-то социальной общностью. В .самом деле, ведь основная деятельность кредитного союза состоит во взаимном кредитовании, а как можно дать в долг человеку, которого не знаешь? Поскольку кредитный союз принадлежит своим пайщикам, он и управляется ими: каждый имеет на общем собрании один голос вне зависимости от суммы внесенных паев.
Так принято во всех потребительских кооперативах, потому что создаются они не для извлечения прибыли, а для оказания услуг своим пайщикам, иными словами, кредитный союз — это объединение людей, а не капиталов. Кстати, и Гражданский кодекс Российской Федерации относит потребительские кооперативы к некоммерческим организациям (следовательно, как ни парадоксально это звучит, кредитные союзы не входят в число кредитных организаций). Поэтому приоритетом в деятельности кредитного союза всегда должна быть финансовая стабильность и безопасность сбережений пайщиков, а следовательно, кредитные союзы имеют право вкладывать свободные средства, если таковые остаются после удовлетворения всех заявок на займы, только в государственные ценные бумаги или хранить их на депозитах банков: практика показала, что это самые надежные активы.
Кредитные союзы сегодня практически единственный финансовый институт, решающий проблему доступа к потребительскому кредиту для широких слоев населения. Кредитные союзы в силу некоммерческого характера деятельности обеспечивают пайщикам более выгодные по сравнению с большинством банков условия по ссуда-сберегательным услугам.