С кем именно вы заключаете договор?

Стороны должны быть четко указаны в договоре — обычно в преамбуле. Это должно выглядеть примерно так: "Коммерческий банк "Гривенник", именуемый в дальнейшем "Банк", в лице сотрудника Копейкина (с указанием должности) , действующего на основании Устава (вариант: на основании доверенности № такой-то от такого-то числа; на основании приказа № такой-то от такого-то числа) , с одной стороны, и гражданин Рублев, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем... " Уже на этой стадии вас подстерегает несколько проблем. Во-первых, надо убедиться, что лицо, указанное в договоре, имеет право заключать договор от имени банка. Во-вторых, в договоре должна стоять "живая" подпись этого лица и "живая" печать банка.

В-третьих, помните, что филиал банка не является юридическим лицом и не может заключать договоры от своего имени. Если вы кладете деньги в филиал банка, то преамбула договора должна выглядеть примерно так: "Коммерческий банк "Гривенник" в лице управляющего Тамбовским филиалом банка г-на Пятакова, действующего на основании Положения о филиале... ". А запись в договоре: "Тамбовский филиал коммерческого банка "Гривенник" в лице управляющего г-на Пятакова... " — юридически некорректна, и такой договор может быть признан недействительным.

Еще более сомнительно "посредничество" в этом деле. Например, омский банк "Капитал" привлекал средства в Москве путем выпуска векселей, которые распространяла одноименная московская фирма — АОЗТ "Капитал". Она не была ни филиалом, ни представительством банка, а работала лишь на основании договора с банком. Когда в один далеко не прекрасный день директор этой фирмы исчез с деньгами, омский банк счел за лучшее откреститься от ее деятельности. (Сейчас у банка "Капитал" изъята банковская лицензия, и он должен быть ликвидирован.) Третьи лица вообще не могут заключать договоры займа от имени банка — по Закону "О банках и банковской деятельности".